Investimentos internacionais: Diversificando para além do mercado nacional em 2025

Em um mundo cada vez mais globalizado, limitar seus investimentos apenas ao mercado nacional pode representar uma exposição desnecessária a riscos internos, como instabilidades políticas, inflação elevada ou desvalorização da moeda local. Em 2025, os investimentos internacionais se consolidam como uma estratégia fundamental para quem busca proteger o patrimônio, diversificar a carteira e acessar oportunidades de crescimento em economias mais desenvolvidas ou em setores inovadores que ainda não existem no Brasil. A possibilidade de investir em diferentes moedas, regiões e segmentos amplia o horizonte do investidor e fortalece sua resiliência frente às oscilações da economia local.

Representação sobre dinheiro e investimentos

Por que considerar os investimentos internacionais

Investir fora do Brasil não é apenas uma forma de buscar maiores retornos — é também uma medida de proteção. Quando todos os ativos estão concentrados em um único país, o investidor fica vulnerável a eventos internos que podem comprometer seriamente seus resultados. Com os investimentos internacionais, é possível distribuir esse risco, ganhando exposição a países com economias mais estáveis, menor volatilidade e melhores ratings de crédito. Além disso, empresas globais líderes em tecnologia, saúde, consumo e energia — como Apple, Microsoft, Johnson & Johnson, Nestlé e Tesla — oferecem potencial de crescimento muitas vezes superior ao das opções disponíveis no mercado local, com governança mais sólida e presença global.

Como começar a investir no exterior de forma prática

Em 2025, a tecnologia facilitou muito o acesso aos mercados internacionais. É possível investir no exterior por meio de BDRs (Brazilian Depositary Receipts), que são recibos de ações estrangeiras negociados diretamente na B3. Também é viável abrir conta em corretoras internacionais, como Avenue ou Passfolio, e investir diretamente em ativos listados nas bolsas americanas, europeias e asiáticas. Fundos de investimento globais, ETFs internacionais e previdência com alocação externa são outras alternativas disponíveis no mercado brasileiro. O ideal é começar com um percentual pequeno do portfólio, de forma alinhada ao seu perfil de risco, e aumentar a exposição conforme o conhecimento e a confiança se desenvolvem.

Tipos de ativos disponíveis no mercado internacional

O mercado global oferece uma ampla variedade de ativos, o que permite uma diversificação não apenas geográfica, mas também setorial. Os principais tipos incluem:

• Ações estrangeiras: empresas de tecnologia, saúde, energia, varejo e outros setores líderes;

• ETFs internacionais: fundos que replicam índices como o S&P 500, Nasdaq, MSCI World ou setores específicos (como robótica, inteligência artificial, energias limpas);

• Títulos de renda fixa: bonds emitidos por governos e empresas estrangeiras, com pagamentos em dólar, euro ou outras moedas;

• REITs (Real Estate Investment Trusts): equivalentes aos FIIs, mas com atuação global, investindo em imóveis nos EUA, Europa ou Ásia;

• Moedas estrangeiras e metais preciosos: como forma de proteção cambial e contra inflação.

Cada tipo de ativo apresenta características próprias de risco, liquidez e rentabilidade, sendo importante compreender o papel de cada um dentro da sua estratégia de alocação.

Benefícios da diversificação geográfica

Ao diversificar internacionalmente, o investidor reduz a correlação dos seus ativos com os eventos domésticos. Por exemplo, enquanto o Brasil enfrenta uma crise política, os EUA podem estar em fase de crescimento, e a Europa em um ciclo de estabilidade. Essa diversificação diminui a volatilidade geral da carteira e pode suavizar perdas em momentos de instabilidade local. Outro benefício é a exposição a moedas fortes, como o dólar ou o euro, que servem como proteção natural contra a desvalorização do real. Além disso, investir em mercados com maior acesso a capital e inovação permite participar de tendências globais que ainda não chegaram ao Brasil, como novas tecnologias, transição energética ou avanços em biotecnologia.

Atenção à tributação e aspectos legais

Investir no exterior também exige atenção às regras tributárias. No caso de investimentos feitos diretamente em corretoras internacionais, é necessário declarar os ativos à Receita Federal, além de pagar imposto sobre ganhos de capital quando houver lucro com a venda de ações ou recebimento de dividendos. Para valores abaixo de R$35 mil por mês em vendas, o ganho é isento — mas acima disso, incide alíquota progressiva. Também é importante conhecer as regras de sucessão, variação cambial e eventuais acordos de bitributação entre os países. Já os investimentos via BDRs e fundos internacionais tendem a ter a tributação simplificada, o que pode ser uma vantagem para iniciantes.

Erros comuns ao investir fora do país

Um dos erros mais comuns é investir no exterior apenas porque "está na moda" ou sem entender o funcionamento dos ativos. A falta de planejamento cambial também pode comprometer o retorno, já que a valorização ou desvalorização do real impacta diretamente os rendimentos em moeda estrangeira. Outro erro frequente é concentrar os investimentos apenas em ações de tecnologia americanas, sem diversificar geograficamente para Europa, Ásia ou mercados emergentes. Também é necessário avaliar a liquidez dos ativos e o custo das transferências internacionais. Por isso, o conhecimento e o acompanhamento constante são tão importantes quanto o capital investido.

O cenário global em 2025 e oportunidades emergentes

Em 2025, o mundo segue em processo de transformação acelerada. A recuperação econômica pós-pandemia ainda influencia decisões políticas e fiscais em diversos países. O avanço da inteligência artificial, o fortalecimento das energias renováveis, os movimentos de desglobalização seletiva e as tensões geopolíticas moldam os mercados internacionais. Dentro desse contexto, setores como tecnologia limpa, semicondutores, infraestrutura verde, saúde digital e segurança cibernética ganham protagonismo. Economias emergentes da Ásia e da África também chamam a atenção por seu potencial de crescimento demográfico e consumo interno. Aproveitar essas tendências exige olhar para além das fronteiras nacionais e buscar uma alocação global estratégica e equilibrada.

Considerações finais

Investir internacionalmente não é mais exclusividade de grandes investidores. Com o avanço das plataformas digitais e o acesso facilitado a ativos globais, qualquer pessoa pode construir uma carteira com exposição internacional. O segredo está em entender os objetivos, escolher os produtos certos, respeitar o próprio perfil de risco e acompanhar o cenário global com atenção. A diversificação geográfica, quando bem planejada, protege o patrimônio, amplia as oportunidades de crescimento e permite ao investidor participar de transformações econômicas e tecnológicas que estão moldando o futuro dos mercados. Em um ambiente cada vez mais conectado, olhar para o mundo é mais do que uma opção — é uma necessidade para quem quer investir com visão de longo prazo.